Экономический кризис, связанный с санкциями против России, изменил финансовое положение жителей республики. Тем, у кого есть кредиты, стало трудно их выплачивать, а некоторые и вовсе не могут этого делать. Одной из мер поддержки населения стало введение так называемых кредитных каникул. Что предлагают своим клиентам банки, узнал «АиФ Дагестан».
Кредитная история не пострадает?
«Жить становится всё тяжелее и тяжелее: цены растут, а зарплата – нет, кредит, ипотека, рассрочки. Заказов мало, клиентов нет, соответственно, нет и денег. Как облегчить финансовое бремя?» – задаётся вопросом мастер по ковке металла в Махачкале Ахмедхан Сайгидбеков.
Подобными вопросами задаются и многие жители региона, которые не знают о том, что с марта 2022 года заёмщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу.
«На кредитный отпуск может рассчитывать как частное лицо, так и предприниматель, – разъясняет финансист Каримулла Абдурахманов. – Они могут обратиться в свой банк за предоставлением льготного периода по кредиту. Срок этого периода – от одного до шести месяцев. В течение этого времени заёмщики могут не вносить регулярные платежи по кредитам. Никаких штрафов в этом случае не будет, просроченной задолженности не возникнет, и кредитная история никак не пострадает. Если после льготного периода вы будете регулярно выплачивать долг банку, то останетесь надёжным заёмщиком».
Как рассказал «АиФ Дагестан» управляющий Отделением Банка России в Дагестане Мурад Идрисов, по кредитам, выданным до 1 марта этого года, жители республики могут взять кредитные каникулы или обратиться за реструктуризацией своего долга.
«Важно, чтобы доход за месяц до обращения сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Кредитные каникулы позволяют временно приостановить платежи по кредитам или займам либо снизить их размер. Для получения каникул нужно обратиться к своему кредитору и представить документы, подтверждающие снижение дохода. Кредитные каникулы можно получить по всем видам кредитов или займов. Если у вас их несколько, то можно запросить у банка отсрочку по каждому. Но только один раз. При этом Правительство РФ определило лимиты. Так, для граждан возможность взять каникулы распространяется на потребительские кредиты или займы, которые не превышают 300 тысяч рублей. По кредитным картам такой лимит – 100 тысяч. Для автокредитов – предел 700 тысяч. А вот по ипотеке лимиты зависят от региона. Для Дагестана это 3 миллиона руб. По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, единственное условие – наличие его основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей. Правительство включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии», – сказал Идрисов. Увы, ковка металла в этот перечень не входит, и это неутешительные новости для мастера Сайгидбекова.
Кто идёт навстречу?
Некоторые банки помимо реструктуризации кредитов в рамках ФЗ № 106 предоставляют программы льготного кредитования. Подробности стоит уточнить в самих банках.
Между тем экономист и член общественного совета при Минэкономики РД Халил Халилов отмечает, что Дагестан – один из наименее закредитованных регионов России.
«И население, и малый бизнес меньше всего закредитованы в банках. Если посмотреть на корпоративный кредитный портфель, то мы отстаём от Ставропольского края где-то в 50–55 раз. Региональных банков у нас почти не осталось. Федеральные банки бизнес кредитуют незначительно, эта федеральная мера поддержки будет не очень ощутима для бизнеса Республики Дагестан. За последние годы население немного увеличило ипотечный кредит, но по сравнению с другими регионами не столь незначительно, так что и эта мера поддержки сильного влияния не окажет», – считает эксперт.
Впрочем, уже в прошлом году в республике наблюдался и обратный процесс – положительная динамика корпоративных кредитов.
«Заметно выросло кредитование предприятий строительной отрасли, а также организаций в сфере операций с недвижимым имуществом и арендой в условиях высокого спроса в республике на жильё. Кроме того, отмечался рост кредитования в сфере оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования. Это говорит о восстановлении экономической активности в регионе», – комментирует заместитель управляющего Отделением Банка России в РД Светлана Бацына.
