Сложно сделать первый шаг от понятного инструмента — банковского вклада — в мир инвестиционных инструментов. Тем не менее узнать простые вещи об облигациях, акциях и ПИФах стоит каждому, кто имеет сбережения. Немного усилий и времени, потраченных на изучение вопроса, и визит в отделение банка помогут получить ряд преимуществ.
Речь, конечно, идёт об увеличении дохода и работе денег на вас. Может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит понять: инвестиции доступны каждому.
В 2020 году, несмотря на изменения в жизни каждого жителя республики, инвестиционная активность стремительно растёт. Это подтверждают эксперты СберБанка: количество клиентов в Дагестане, которые оформили инвестиционно-накопительные продукты за 10 месяцев текущего года, увеличилось в 3,5 раза в сравнении с аналогичным периодом 2019 года и достигло 15,6 тысяч.
Какие инвестиционные инструменты выбирают в Дагестане
Облигации и акции — самые распространенные инвестиционные продукты в портфелях клиентов брокеров. Инструмент, который является одним из самых популярных среди клиентов СберБанка — инвесторов-новичков и консервативных инвесторов — это облигации. 38% портфеля СберБанка в Дагестане приходится на этот финансовый инструмент.
Напомним, что облигации — это ценные бумаги, которые выпускают компании или государство для привлечения средств инвесторов. Для покупки необходимо открыть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и перевести на него деньги. Приобрести облигации можно в мобильном приложении «СберБанк Инвестор».
По своим параметрам облигации наиболее близки к привычным банковским клиентам депозитам: если облигация выпущена надёжным крупным эмитентом, то можно сказать, что по ней гарантирован возврат вложений, к тому же, инвестор получает купонные выплаты.
«Мы предлагает клиентам особый вид облигаций — инвестиционные облигации СберБанка. Они предполагают более высокий риск по сравнению с обычными облигациями, но могут принести значительно более высокую доходность. Базовым активов таких ценных бумаг могут быть акции крупных компаний, курсы валют, стоимость металлов и биржевые индексы. Облигации выпускаются сроком от 6 месяцев до 5 лет, номиналом 1000 рублей. Средняя потенциальная доходность подобных ценных бумаг составляет от 6 до 10% годовых. В конце срока обращения СберБанк обязуется выкупить облигации по номиналу», — рассказал управляющий Дагестанским отделением Сбербанка Евгений Морозов.
Он также отметил, что облигации — интересный инструмент с точки зрения доходности и предполагают минимальный уровень риска.
Среди клиентов отделения СберБанка в Дагестане ещё популярны акции, в первую очередь акции крупных надежных компаний — «голубых фишек». Есть две стратегии инвестирования в акции. Первая, долгосрочная стратегия, — самая простая и логичная для начинающих инвесторов: купить акции и надеяться на рост стоимости. Главное — быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акций может падать, поэтому по такой стратегии надо инвестировать с большим горизонтом.
Вторая, дивидендная стратегия рассчитана, в первую очередь, не на рост стоимости акций, а на дивиденды — часть прибыли, которую компания выплачивает акционерам. Основа стратегии — изучение дивидендных политик компаний, которые определяют, какая доля прибыли идет в доход акционерам.
Для тех, кто не готов самостоятельно разбираться в тонкостях фондовых рынков или просто нет свободного времени, есть готовые решения — ПИФы. Они включают в себя целый набор различных облигаций или акций, которые отбирают профессиональные финансисты. Дагестанцы активно используют ПИФы для создания накоплений: они вложили в них порядка 2,4 млрд рублей.
Небольшой лайфхак: если купить ПИФы в СберБанк Онлайн, то не будет комиссии в 1%, которая есть в отделениях.
Портрет инвестора
Сразу стоит отметить, что портрет инвестора с годами изменился. Сегодня средний возраст инвестора в Дагестане составляет 33 года. Для сравнения в 2004 году — это было 67 лет, в 2010-м — 57 лет. Большая доля инвесторов в регионе – это мужчины (60%).
СберБанк обучает клиентов инвестированию на фондовом рынке
Как уже отмечалось, на фондовый рынок приходит много инвесторов-новичков. Специально для них СберБанк создал несколько бесплатных обучающих ресурсов.
Например, Telegram-канал «CберИнвестиции»: в нем на ежедневной основе публикуются аналитические обзоры и торговые идеи от аналитиков СберБанка, а также обучающие статьи и другие полезные материалы.
Среди клиентов пользуется популярностью и такой ресурс, как сайт с образовательными материалами «Инвестиции.Доходчиво». Здесь можно найти информацию о том, какие инструменты торгуются на фондовом рынке, как грамотно в них инвестировать, а также множество других полезных и занимательных статей как об инвестировании, так и о финансовой грамотности.
Торговые идеи также доступны в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор».
Инвестиции в новой стратегии СберБанка
СберБанк продолжит развивать продукты благосостояния, помогать клиентам в реализации долгосрочных жизненных целей с помощью инвестиционных продуктов, формируя привычку к накоплениям. По прогнозам, к 2023 году объём накоплений россиян вырастет на 40%. В структуре безналичных сбережений доля вкладов снизится до 81%. Самые высокие темпы роста ожидаются по брокерским счетам и открытым ПИФам — 14 — 17% в год.
