Вам предложили кредит под залог имущества? Или взять заем без проверки кредитной истории? Получить высокий доход от криптовалюты? Не спешите соглашаться. Финансовые услуги сегодня предлагают различные финансовые организации, однако, зачастую, под вывеской со «звучным названием» скрываются «черные кредиторы».
Такие организации работают без лицензии Банка России и не имеют права предоставлять такие услуги. Они не являются ни банками, ни микрофинансовыми организациями, обманывают доверчивых граждан и называются нелегальными участниками на финансовом рынке. Недобросовестные участники финансового рынка могут использовать различные мошеннические схемы.
Среди основных признаков нелегальной деятельности – выдача займов и привлечение вкладов без соответствующей на то лицензии. Попав в ловушку нелегалов человек не только не получит доход, но и потеряет вложенные деньги, и может оказаться жертвой незаконных взыскателей долга по займу.
Банк России в 2018 году выявил 2293 организации в стране, которые осуществляли нелегальное кредитование. В первом квартале этого года обнаружено 146 организаций с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке Юга и Северного Кавказа. Из них 19 нелегальных и анонимных кредиторов в Дагестане.
Рост количества выявленных нелегалов, объясняется тем, что в Банке России выстроен централизованный процесс противодействия мошенническим схемам на финансовом рынке. В прошлом году в Краснодаре создан Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности, где аккумулируется вся информация о нелегалах на финрынке, поступающая из всех регионов страны, в том числе и Дагестана. Также созданы отделы по аналогичному направлению во всех главных управлениях регулятора.
«Сотрудники Отделения – Национального банка по Республике Дагестан проводят большую работу по мониторингу различных предложений финансовых услуг в муниципалитетах республики. Нелегальные кредиторы чаще всего предоставляют дагестанцам потребительские займы, в том числе с использованием материнского капитала. Зачастую выявляются, так называемые, анонимные кредиторы – они распространяют свои рекламные листовки в общественном транспорте, клеят на фасадах зданий. Как правило, в них заманчивые предложения по кредитам и займам с единственным номером телефона, но нет адреса организации. Поэтому граждане всегда должны быть очень внимательны в выборе финансовых организаций, чтобы не стать жертвой нелегалов», – рассказал Владимир Черний, управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России.
Нелегальные организации на финансовом рынке выявляются не только силами специальных подразделений мегарегулятора, но и благодаря поступающим в Банк России заявлениям граждан. Изложенные в обращениях факты проверяют, проводят расследования, по результатам которых информация о выявленных нелегальных организациях передается в правоохранительные органы.
Проверить, действует ли организация, предоставляющая финансовые услуги, легально, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Актуальная информация о действующих некредитных финансовых организациях, размещается в разделе «Проверить участника финансового рынка».
Чтобы вовремя распознать мошенников необходимо обращать внимание на следующие внешние признаки:
- отсутствие компании в справочнике по кредитным организациям или в справочнике участников финансового рынка, которые размещены на сайте Банка России;
- массированная агрессивная реклама в СМИ и интернете;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации или осуществляемой ею инвестиционной деятельности;
- отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов организации, отсутствие четкого определения деятельности организации;
- выдача займов и кредитов под очень высокие или слишком низкие проценты;
- использование нелегальных методов взыскания денег: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями, соседями;
- просьбы о внесении предоплаты за кредит (например, плата за проверку кредитной истории или страховку, комиссия за перевод);
- отсутствие в договорах срока и условий возврата кредита/займа;
- настойчивые уговоры немедленно подписать договор.
Если вы понимаете, что стали жертвой мошенников нужно обращаться в территориальные правоохранительные структуры.
«Мы понимаем, что на рынке будут появляться новые нелегальные кредиторы, как и другие организации, действующие незаконно. Наша задача – вовремя их обнаружить и сократить время, которое уходит на прекращение такой деятельности. Жители Дагестана могут оказать содействие в выявлении нелегалов на финансовом рынке региона, сообщив о фактах мошенничества в Банк России. Для этого необходимо сфотографировать объявление, размещённое в СМИ или на рекламных стендах, и направить на электронный адрес: 03SVC_OPND@cbr.ru», – добавил управляющий Отделением-НБ РД Владимир Черний.
Смотрите также:
- На Юге и Северном Кавказе сдать биометрию можно в 700 отделениях 65 банков →
- Эквайринговая сеть Сбербанка в Дагестане увеличилась в 1,5 раза →
- Сбербанк застрахует любителей Pokemon Go →