Около 700 жителей Дагестана обратились в суд с заявлением о признании их банкротами в этом году. За неполные два года число таких обращений в регионе выросло почти в 2,5 раза. Как проходит эта процедура и почему дагестанцы всё чаще стали прибегать к списанию долгов, узнал «АиФ Дагестан».
Платить всё равно надо!
В Арбитражном суде Дагестана говорят, что количество желающих стать банкротами в республике выросло: если в 2019 году просили признать их несостоятельными в финансовом плане 277 человек, в 2020-м – 542 человека, а за 9 месяцев этого года – уже более 674.
«Рост почти в 2,5 раза. А ведь год ещё не завершился», – отметили в пресс-службе суда.
«В 2015 году взял кредит на свадьбу дочери в размере 500 тысяч рублей. Тогда у меня была работа – я сварщик – заказов хватало, платил кредит исправно, но в период пандемии коронавирусной инфекции остался без работы, и кредит стал непосильным. Влез в долги. Я должен родственникам, соседям, компаниям по выдаче микрозаймов. Как из этих задолженностей выйти – не знаю. Мне ещё семью кормить, а детей у меня несовершеннолетних дома – трое», – говорит махачкалинец Расул Гамзаев.
«Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он всё равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным по статье 213.4 закона о банкротстве, - говорит адвокат Гаджи Магомедов. - Ещё один вариант появился с 1 сентября 2020 года – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ».
Первое: долг должен быть от 50 до 500 тысяч рублей. Второе: банк передал исполнительный лист о взыскании задолженности приставам и они прекращают исполнительное производство в связи с тем, что у должника нет имущества. В этом случае можно признать себя банкротом. Второй способ – через суд подаётся заявление о признании себя банкротом, после суд назначает конкурсного арбитражного управляющего, который дальше ведёт саму процедуру банкротства. В рамках дела будут сделаны запросы в управление Росреестр, в Госавтоинспекцию, в налоговую и в остальные учреждения для выяснения наличия имущества должника. Управляющий будет выяснять, были ли за последний год какие-либо сделки купли/продажи. Бывает, что должник перед банкротством специально продает свою квартиру, чтобы не иметь имущества. Такую сделку суд признает недействительной, имущество вернут, продадут и деньги направят взыскателю (то есть банку).
Имейте ввиду, что если вы должны не одному банку, а больше, или гражданам, организациям, то суд публикует извещение о том, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом и в отношении него ведётся процедура банкротства. Тогда все, кто давал человеку в долг, подают заявление о вступление в дело по процедуре банкротства.
Если физическое лицо признаётся банкротом, это означает неспособность гражданина исполнять свои финансовые обязательства, в том числе платить по кредитам. В этом случае задолженность человека списывается, но при этом судом на него могут быть наложены определённые ограничения. Наивно думать, что можно брать кредиты и признавать себя потом банкротом. Платить всё равно придётся.
«У банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдёт в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам», – разъясняет адвокат. И это не говоря об испорченной кредитной истории.
Идут на хитрость
По словам эксперта по вопросам банкротства Набибулы Багамаева, нередко бывает так, что люди обращаются с просьбой помочь получить кредит, чтобы потом списать его через процедуру банкротства. «Когда объясняешь, что это незаконно и наказуемо, отвечают: «Другие делают, а почему мне нельзя?»
Каков же портрет должника в республике? В восьми случаях из десяти это женщины, говорит Багамаев.
«Возраст женщин, которые обращаются к нам, – от 35 до 60 лет. Размер долгов – от 300 тысяч рублей до одного миллиона, размер не ограничен. Чаще всего обращаются к нам предприниматели, учителя, врачи, пенсионеры и безработные. В 2020 году у нас зарегистрировано 732 дела о банкротстве гражданина (по заявлениям кредиторов и должников). За 10 месяцев 2021 года к нам поступило 1187 дел о банкротстве гражданина», – отмечает эксперт.
Зачем нужен институт банкротства?
Институт банкротства удобен как для граждан, попавших в сложное экономическое положение, так и для кредиторов, считает кандидат экономических наук Эльдар Эльдаров.
«Гражданин, трезво оценив финансовую ситуацию и не найдя понимания со стороны кредиторов, объявляет себя банкротом, и более никто не имеет права трясти его пустой карман до решения суда. И даже после решения о признании его банкротом он может спокойно оставаться в своём доме, со своими курами в своём сарае. Его не выкинут на улицу и не отнимут последнее. Правда, ходить придётся пешком. Возможность подать на банкротство физлица удобна и кредиторам. Больше нет необходимости содержать коллекторов. Нанял юристов, они подают в суд, и дело идёт своим чередом. Ни проблем с законом, ни висячих безнадежных кредитов», – считает Эльдаров.
По его мнению, это новые правила ведения бизнеса.
«В конечном итоге тот же банкрот, избавившись от бремени долга либо реструктурировав его, имеет шансы восстановить работоспособность и, соответственно, платежеспособность и с новыми силами окунуться в безжалостную мясорубку экономических отношений. Да, возможны (и с таких и началось) преднамеренные банкротства. Но это уже совсем другая история, и заниматься ею должны правоохранительные органы», – резюмировал экономист.