Исламский банкинг - перспективное направление финансовой деятельности в России. Что это такое? Где можно научиться премудростям новой сферы, которая в нескольких регионах страны востребована уже сейчас?
Эти и другие вопросы мы задали директору Института дополнительного образования Уральского государственного экономического университета, доктору экономических наук Элине Закировой.
Доходов с процентов нет
- Элина Рафиковна, чем исламский банкинг отличается от обычного кредитования? Какие есть виды исламских финансовых инструментов?
- Исламское финансирование можно рассматривать как уникальную форму партнёрских инвестиций. Важная особенность - при исламском банкинге обеспечивается соблюдение норм шариата, что не позволяет получать доход с процентов и заключать сделки, противоречащие шариату. В частности, запрещены проекты, связанные с производством алкоголя и азартными играми.
- Какие есть виды исламских финансовых инструментов?
- Похожие схемы в российской практике можно увидеть через знакомые нам инструменты: финансовая аренда с правом выкупа, рассрочка, аренда.
В первом случае финансовый институт платит большую часть суммы за объект недвижимости или полностью выкупает, а в конце установленного срока продаёт собственнику. Собственник выплачивает аренду и стоимость покупки дома.
Есть и другие инструменты. Например, рассрочка - мурабаха (продажа по взаимно согласованной прибыли), когда инвестор покупает объект недвижимости с правом собственности. Инвестор заключает сделку с потенциальным покупателем о цене продажи, включающей прибыль.
Иджара предполагает продажу права пользования объектом на определённое время, предусматривает заключение договора аренды, по условиям которого арендодатель соглашается продать арендованный объект по окончании срока аренды по заранее определённой остаточной стоимости.
- Если запрещено брать проценты по кредитам, то как при помощи исламского банкинга зарабатывают финансовые организации?
- Партнёрское финансирование подразумевает, что одна из сторон проекта предоставляет капитал, а вторая - профессиональные навыки. Такая форма партнёрского управления подразумевает, что исламский банк вкладывает деньги инвесторов и берёт на себя долю финансового результата.
Конечно, существуют требования к инвестиционным фондам, например, исключаются хозяйствующие субъекты с высокой долговой нагрузкой или занимающиеся запрещёнными по правилам шариата видами деятельности.
- Где сейчас можно пользоваться исламским банкингом?
- С 1 сентября 2023 года Центральный банк России запустил пилотный проект по исламскому банкингу в Татарстане, Башкортостане, Чечне и Дагестане. Сейчас в реестр ЦБ РФ входят более 20 кредитно-финансовых организаций, которые практикуют исламский банкинг. От ЦБ РФ два банка получили право реализовывать исламские финансовые продукты за пределами четырёх экспериментальных регионов.
- Какие перспективы у исламского банкинга в России? Насколько будут востребованы специалисты в данной сфере?
- Центральный Банк Российской Федерации определяет партнёрское финансирование как деятельность, в основе которой заложен принцип партнёрства между инвестором и клиентом в распределении как прибыли, так и рисков. Исламский банкинг вносит вклад в развитие экономики, оказывая финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству, развивает прямые инвестиции и финансирует проекты устойчивого развития, тем самым обеспечивая рабочие места.
Так, в последнее время, наблюдается развитие отрасли строительства. При этом в зарубежной практике исламские кредитные организации активно развиваются за счёт исламской ипотеки. Такую практику можно внедрить в России, тем самым сделать ипотеку более доступной.
Запустили второй поток
- В Уральском государственном экономическом университете обучают этой специальности? Применяются ли какие-то особые требования и образовательные стандарты к данной программе обучения?
- Дополнительная профессиональная образовательная программа профессиональной переподготовки «Исламский банкинг» разработана в соответствии с Федеральным законом от 04.08.2023 № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнёрскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации» и соответствует профессиональному стандарту «Специалист по финансовому консультированию».
Цель программы - подготовка квалифицированных специалистов, обладающих знаниями и навыками в области исламских банковских операций, соответствующих требованиям финансового рынка и учитывающих специфику исламской экономической модели.
Программа включает модули: инвестиционные банковские продукты в современном исламском банкинге; особенности внедрения исламских банковских продуктов в российской и зарубежной практике; совершенствование управления исламскими финансами в различных направлениях финансовой системы; современные тенденции развития исламских институтов в России; актуальные вопросы развития финансовых отношений в России и за рубежом; актуальные проблемы экономики и исламских финансов; современные информационные технологии моделирования экономических процессов; инвестиционные продукты как способ формирования исламских банковских продуктов в российских финансовых институтах; нормативная база для внедрения инвестиционных продуктов исламского банкинга в деятельность российского финансового сектора.
Сегодня мы запустили второй поток обучения по данному направлению, слушателями программы являются представители Кабардино-Балкарского государственного университета им. Х.М.Бербекова и слушатели из Республики Татарстан.
- Есть ли особые требования к квалификации преподавателей, обучающих исламскому банкингу? Как они выполняются в УрГЭУ?
- Программа поможет сформировать понимание механизма функционирования исламских финансов в современных условиях, качественно исследовать опыт использования исламских инвестиционных продуктов за рубежом и на постсоветском пространстве и, конечно, предложить возможности внедрения исламских инвестиционных продуктов в России.
В реализации программы принимают участие эксперты международного уровня, например, профессора Малазийской бизнес-школы Ислама, доктора и кандидаты наук Уральского государственного экономического университета и Ташкентского государственного экономического университета, представители Уральского Мухтасибата, ведущие специалисты российских банков и государственных учреждений.
- Кому доступна данная программа обучения?
- Безусловно, в первую очередь, программа интересна сотрудникам финансовых учреждений: специалистам, менеджерам и руководителям. Студенты и выпускники вузов тоже могут подключиться к программе. Конечно же, программа очень полезна для предпринимателей, при этом неважно адептом какого религиозного учения является бизнесмен. Исламский банкинг - это не только про веру в Бога, но ещё и про веру в людей, в партнёрские отношения, социальную ответственность, про желание сделать этот мир лучше.
- В какой форме и как долго проходит обучение на курсе переподготовки?
- Это удобная форма обучения без отрыва от работы. Очно-заочный формат предусматривает работу с экспертами-практиками, видеолекции, участие в семинарах, изучение практических ситуаций, работу с учебно-методическим материалом, консультации специалистов.
- Какой документ получают слушатели по итогам прохождения курса?
- Диплом о профессиональной переподготовке установленного образца, и этот документ вносится в федеральную информационную систему «Федеральный реестр сведений о документах об образовании и (или) о квалификации, документах об обучении»).
- Элина Рафиковна, а что даст экономике России внедрение технологий исламского банкинга?
- Разработка и внедрение технологии проектного финансирования в экономике страны позволит решить сразу несколько важных задач. На основе частного исламского капитала может быть обеспечено участие хозяйствующих субъектов с иностранным капиталом в реализации национальных инвестиционных проектов. Это позволит частично покрыть недостаток прямых иностранных инвестиций. Произойдёт же это из-за того, что в экономику России придёт больше денег мусульманских государств.
- Только ли эти задачи может решить развитие института исламского финансирования в России?
- Нет, не только эти. Проектное финансирование способно повысить эффективность инвестиционных проектов в промышленности, поскольку в случае использования исламских денег показатели эффективности будут выше, чем при классическом финансировании, потому что отсутствуют процентные расходы по проекту.
Кроме того, проектное инвестирование поможет активизировать банковскую деятельность на новых принципах в российских регионах, где уже проходит эксперимент, обеспечив при этом укрепление партнёрских отношений между банками-кредиторами и предприятиями-заёмщиками.
Полагаю, что мотивация вкладчиков к участию в инвестиционных проектах совместно с кредитными организациями создаст предпосылки для развития финансирования нацпроектов и позволит обеспечить распределение чистой прибыли по партнёрскому финансированию в соответствии с предоставленными частным капиталом и нематериальными активами.
На правах рекламы
ИНН 6661003675
ФГБОУ ВО «УрГЭУ»